理财投资是通过对资金的合理安排，运用各种金融工具实现资产保值增值的过程。常见的投资工具包括储蓄、债券、基金、股票等，每种工具的风险与收益各不相同。例如，储蓄风险低但收益也低，股票则可能带来高收益但伴随高风险。

制定个人投资计划时，需明确自身的风险承受能力和理财目标。稳健型投资者可选择低风险产品，如债券或货币市场基金；激进型投资者则可考虑股票或股票基金。同时，设定明确的理财目标，如短期旅游储备或长期退休规划，有助于选择合适的投资工具。

分散投资是降低风险的关键。不要将所有资金投入单一产品或市场，而应选择多种不同类型的理财产品进行配置。例如，可将资金分配为现金类（如储蓄）、固收类（如债券）和权益类（如股票），以实现风险分散。